Συντελεστές εικόνας: Cambio
Κλήση εκκίνησης που υποστηρίζεται από το AY Combinator Cambio φέρνει την τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό κόσμο με έναν εκπληκτικό τρόπο: φέρνει τα bots AI στο τηλέφωνο με εταιρείες και καταναλωτές. Η startup ξεκίνησε προσφέροντας μια υπηρεσία με τεχνητή νοημοσύνη που διαπραγματευόταν τις εισπράξεις χρεών για λογαριασμό των καταναλωτών, η οποία βοήθησε περίπου το 70% των πελατών να επιλύσουν τις συλλογές τους και να αυξήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους, λέει. Τώρα, η Cambio μεταφέρει αυτήν την τεχνολογία σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις ως API που μπορεί να τις βοηθήσει με κλήσεις πωλήσεων.
Ο Cambio προέρχεται από τον Blesson Abraham (CEO), έναν επιχειρηματία με ιστορικό τραπεζικών εργασιών. Προηγουμένως, ο Abraham ήταν ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της SavvyIntel, μιας λύσης ανάλυσης SaaS για πιστωτικές ενώσεις, η οποία εξαγοράστηκε το 2017 από την TruStage. Μετά την έξοδο, ο Αβραάμ είχε την ιδέα να βοηθήσει ανθρώπους που αγωνίζονταν να βελτιώσουν τα οικονομικά τους με μια τραπεζική εφαρμογή – κάτι που κατάλαβε προσωπικά, καθώς χρεώθηκε όταν ίδρυσε αρχικά την τελευταία του startup.
«Βγήκα από την κορυφή, αλλά υπάρχει 1 στους 3 ενήλικες στις ΗΠΑ που αντιμετωπίζει τέτοιους αγώνες», εξηγεί. «Έτσι, χτίσαμε το Cambio με αυτή την προϋπόθεση».
Όταν δημιουργήθηκε το 2021, η Cambio οραματιζόταν ως μια νεοτράπεζα που στοχεύει σε αυτήν την υποεξυπηρετούμενη αγορά. Ωστόσο, ο Abraham διαπίστωσε ότι οι χρήστες του Cambio ενδιαφέρθηκαν περισσότερο για τα εργαλεία του για τη δημιουργία καλύτερων πιστωτικών συνηθειών. Μετά την αποδοχή της εκκίνησης στον επιταχυντή Y Combinator το 2022, η ομάδα αποφάσισε να ανακατασκευάσει την εφαρμογή και να περιστραφεί ώστε να αντικατοπτρίζει τη νέα της εστίαση στη βοήθεια των καταναλωτών να ξεφύγουν από το χρέος.
Κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, η υπηρεσία του Cambio έφτασε τους σχεδόν 90.000 χρήστες και το επιχειρηματικό μοντέλο της εφαρμογής μετατράπηκε από το freemium στο επί πληρωμή.
![](data:image/svg+xml;charset=utf-8,<svg height="452" width="680" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" version="1.1"/>)
Ένα από τα νεότερα χαρακτηριστικά του προκλήθηκε από τη δημοτικότητα του ChatGPT. Οι πελάτες ρωτούσαν την Cambio εάν θα μπορούσε να τους βοηθήσει να λύσουν το χρέος των εισπράξεων τους.
«Με το ChatGPT, ένα από τα ωραία πράγματα ήταν ότι μπορούσαμε να καθοδηγήσουμε τους ανθρώπους σε πραγματικό χρόνο καθώς μιλούσαν με τους συλλέκτες τους», λέει ο Abraham. «Έτσι, καταλήξαμε σε μια λύση στην εφαρμογή μας, όπου θα καλούσατε τον συλλέκτη σας, τα bot μας θα ακούνε την κλήση και θα σας έλεγαν σε πραγματικό χρόνο τι να τους απαντήσετε».
Ο ιδρυτής λέει ότι αυτό επιτρεπόταν επειδή οι κλήσεις είχαν ήδη καταγραφεί από τους εισπράκτορες, επομένως δεν ήταν πρόβλημα για μια τεχνητή νοημοσύνη να «ακούσει».
Αυτή η εμπειρία οδήγησε τους πελάτες να ρωτήσουν την Cambio εάν θα μπορούσε απλώς να χειριστεί τις κλήσεις για λογαριασμό τους και να διαπραγματευτεί το χρέος για αυτούς. Η εταιρεία συνειδητοποίησε ότι μπορούσε να το κάνει λαμβάνοντας πρώτα ένα υπογεγραμμένο πληρεξούσιο και στη συνέχεια καλώντας τους συλλέκτες χρησιμοποιώντας AI.
«Ξεκινήσαμε πολύ, πολύ ασφαλή – άτομα που ήθελαν να εξοφλήσουν ολόκληρο το ποσό τους [of debt] — που ήθελε το αντικείμενο να βγει από την αναφορά συλλογής τους», λέει ο Αβραάμ.
Η Cambio βρήκε την αρχική επιτυχία ακολουθώντας αυτή τη διαδρομή, καθώς 7 στους 10 πελάτες βελτίωσαν τα πιστωτικά σκορ τους μέσα σε 60 ημέρες από την πραγματοποίηση της κλήσης με τα bots AI.
Τα ρομπότ AI της Cambio θα πουν στον συλλέκτη ποιον καλούν εκ μέρους του και όταν ο συλλέκτης ζητήσει αποδεικτικά στοιχεία, αποστέλλουν τα έγγραφα εξουσιοδότησης μέσω email. Επειδή οι κλήσεις επικεντρώθηκαν σε μια απλή περίπτωση χρήσης – την πλήρη εξόφληση του χρέους – ήταν σχετικά εύκολο να κρατηθεί η συζήτηση εντός των προστατευτικών κιγκλιδωμάτων αυτής της διαπραγμάτευσης.
Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπήρχαν αγώνες στην αρχή. Ο Αβραάμ λέει ότι, αρχικά, ο Cambio έπρεπε να αντιμετωπίσει την τεχνητή νοημοσύνη παραισθήσειςαλλά αυτό βελτιώθηκε με την πάροδο του χρόνου καθώς έγιναν περισσότερες κλήσεις.
Η ικανότητα της Cambio να διαχειρίζεται τις κλήσεις είσπραξης χρεών σύντομα οδήγησε την εταιρεία στην επόμενη ιδέα της: ένα AI, που ονομάζεται AviaryAI, που μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για να καλέσουν τους πελάτες τους. Αυτή η τεχνολογία χρησιμοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσει με τις πωλήσεις και τις κλήσεις προβολής που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να βοηθήσουν στη διασταυρούμενη πώληση προϊόντων στους πελάτες τους, όπως να τους ειδοποιήσουν για ένα νέο προϊόν λογαριασμού όψεως, πιστωτική κάρτα, υπηρεσία προστασίας χρέους και άλλα.
Αν και η FCC πρόσφατα κήρυξε παράνομες τις ρομποτικές κλήσεις που εκκινήθηκαν από την τεχνητή νοημοσύνη, η Cambio πιστεύει ότι τα bots AI της θα επιτρέπονται. Η εταιρεία συμβουλεύεται επίσης νομικούς συμβούλους σχετικά με τη φύση των bot της και τους ισχύοντες νόμους.
«Οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις, ακόμη και η πρώτη ομάδα πελατών μας είναι στην πραγματικότητα ασφαλιστικές εταιρείες – επέλεξα την τριάδα των βιομηχανιών με υψηλή ρύθμιση», επισημαίνει ο Abraham. Λέει ότι η εταιρεία προσπαθεί επίσης να συνεργαστεί με ρυθμιστικές αρχές παρουσιάζοντας προληπτικά την τεχνολογία της σε αυτούς και εξηγώντας πώς κατασκευάζεται, πώς προσεγγίζουν τα bots και τι μπορούν και τι δεν μπορούν να κάνουν τα bots.
«Όταν κάνουμε αυτές τις τηλεφωνικές κλήσεις, ενημερώνουμε τους ανθρώπους ότι μιλάτε με έναν εικονικό βοηθό», λέει. «Δεν είναι τόσο απλό όσο απλά… να βάλεις μια φωνή σε ένα LLM και ο κόσμος να το ακούει».
Οι κλήσεις μπορούν να ξεκινήσουν τη συνομιλία με τον πελάτη, αλλά μπορούν επίσης να αναπηδήσουν σε πραγματικό πρόσωπο, εάν το επιθυμείτε. Οι κλήσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη έχουν εξίσου μεγάλη επιτυχία με τις κλήσεις που πραγματοποιούνται από τις ομάδες πωλήσεων, όπου λαμβάνει περίπου το 5-10% των κλήσεων, ισχυρίζεται η Cambio.
«Αν το συγκρίνετε με έναν άνθρωπο, στην πραγματικότητα το ταιριάζουμε ή, αν όχι, σε ορισμένες περιπτώσεις χρήσης, ακόμη καλύτερα», λέει ο Αβραάμ.
Η εμπειρία σήμερα περιλαμβάνει τρία διαφορετικά ρομπότ: ένα που πραγματοποιεί την κλήση, ένα άλλο που παρατηρεί αυτό το ρομπότ για να βεβαιωθεί ότι δεν χρειάζεται κλιμάκωση και ένα τρίτο ρομπότ που παρακολουθεί το σύνολο της κλήσης, για να αναλύσει πράγματα όπως η τονικότητα, τι είπε ο πελάτης, και ούτω καθεξής — προσφέροντας ουσιαστικά μια προοπτική ποιοτικού ελέγχου σχετικά με την αποτελεσματικότητα της κλήσης.
Η τεχνολογία δοκιμάζεται από λίγους πρώιμους χρήστες, μεταξύ των οποίων Οραματιστής, Ενθαρρύνετε το οικονομικό δίκτυο, Ageniumκαι Skyla Credit Union.
Με τη μετάβαση στον χώρο B2B, την εφαρμογή Cambio για τους καταναλωτές δεν θα σταματήσει, αλλά η εταιρεία μπορεί να επικεντρώσει τις προσπάθειές της για δημιουργία εσόδων στο API.
Για να υποστηρίξει την ανάπτυξή της, η Cambio συγκέντρωσε επίσης ένα αρχικό γύρο χρηματοδότησης 3 εκατομμυρίων δολαρίων από Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC και άλλους αγγέλους επενδυτές.
«Εμείς στην DVC είμαστε ενθουσιασμένοι που υποστηρίζουμε την ομάδα της Cambio στην αποστολή της να εισάγει την πολύ αναγκαία τεχνολογία σε καταναλωτικά χρηματοοικονομικά προϊόντα, με στόχο τη δημιουργία διαφάνειας και την ενδυνάμωση των ιδιωτών να διαχειρίζονται καλύτερα το χρέος και να αναδομούν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα», δήλωσε η Marina Davidova, Managing Partner της DVC. «Επιδεικνύουν όχι μόνο ένα σαφές όραμα, αλλά και την ικανότητα να το εκτελούν ακατάπαυστα, δημιουργώντας φιλικές προς το χρήστη λύσεις που υποστηρίζονται από εξελιγμένο AI».