Το Bitcoin και το Ethereum θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότηση. Υπάρχουν όμως κίνδυνοι.
Μόλις πριν από λίγα χρόνια, η ιδέα της συμπερίληψης του κρυπτονομίσματος ως μέρος μιας επενδυτικής στρατηγικής για τη συνταξιοδότηση θα ήταν αδιανόητη. Όμως, με τη Wall Street να αγκαλιάζει τώρα την ιδέα της κρυπτογράφησης ως αυτόνομης κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων, η κατάσταση φαίνεται να αλλάζει. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους νεότερους επενδυτές, οι οποίοι εμφανίζονται πολύ πιο πρόθυμοι να αναλάβουν πρόσθετο ρίσκο εάν αυτό σημαίνει την ευκαιρία να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα.
Από την άποψή μου, εξακολουθούν να υπάρχουν μόνο δύο κρυπτονομίσματα που έχουν νόημα κατά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση: Bitcoin (BTC -0,26%) και Ethereum (ETH -0,32%). Είναι αδύνατο να αγνοήσουμε τις αποδόσεις που έχουν δημιουργήσει την τελευταία δεκαετία. Και νέα επενδυτικά προϊόντα εμφανίζονται που θα μπορούσαν να κάνουν πολύ πιο εύκολη την προσθήκη τους σε ένα παραδοσιακό χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά.
1. Bitcoin
Η άσκοπη επιλογή επένδυσης κρυπτογράφησης είναι Bitcoin, η οποία έχει απίστευτο ιστορικό υπεραπόδοσης της ευρύτερης αγοράς. Από το 2011 έως το 2021, για παράδειγμα, το Bitcoin ήταν το περιουσιακό στοιχείο με τις καλύτερες επιδόσεις στον κόσμο και δεν ήταν καν κοντά. Το Bitcoin παρείχε ετήσιες αποδόσεις 230% ετησίως. Η επόμενη καλύτερη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων — μετοχές τεχνολογίας — παρέδωσε μόλις 20% ετησίως. Ενώ αυτός ο τύπος απόδοσης θα είναι δύσκολο να επαναληφθεί στο μέλλον, το Bitcoin απέδωσε αποδόσεις 150% πέρυσι και έχει αυξηθεί κατά 60% τους πρώτους πέντε μήνες του 2024.
Με το Bitcoin να διαπραγματεύεται αυτή τη στιγμή κοντά στο υψηλό όλων των εποχών των 73.750 $, το μεγάλο ερώτημα στο μυαλό πολλών επενδυτών είναι πόσο ψηλότερα μπορεί να φτάσει. Μερικοί έχουν προτείνει ότι το Bitcoin θα μπορούσε να φτάσει τα 150.000 δολάρια μέχρι το τέλος του 2025. Και η Cathie Wood της Ark Invest πρότεινε ότι το Bitcoin θα μπορούσε να φτάσει στα 1 εκατομμύριο δολάρια μέχρι το 2030. Εάν ο ορίζοντας συνταξιοδότησής σας είναι 10, 20 ή ακόμα και 30 χρόνια μακριά, ο ουρανός είναι όριο για το πόσο υψηλότερο μπορεί να φτάσει το Bitcoin.
Πηγή εικόνας: Getty Images.
Υπάρχει ένας ακόμη παράγοντας που κάνει το Bitcoin ιδιαίτερα συναρπαστικό από την άποψη του σχεδιασμού συνταξιοδότησης: η κυκλοφορία νέων εντοπίστε τα ETF Bitcoin τον Ιανουάριο. Πριν από αυτό το έτος, η χρήση κρυπτογράφησης για αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση ήταν λίγο πολύ ένα συνονθύλευμα, DIY έργο. Ήταν περίπλοκο και δεν ήταν αποτελεσματικό επειδή δεν υπήρχε τυποποιημένο επενδυτικό προϊόν κρυπτογράφησης που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν μεμονωμένοι επενδυτές για συνταξιοδότηση. Τώρα υπάρχει. Και η σκέψη τώρα είναι ότι τα Bitcoin ETF θα αρχίσουν να εμφανίζονται όλο και περισσότερο ως επιλογές στα συνταξιοδοτικά προγράμματα αποταμίευσης.
2. Ethereum
Ακριβώς όπως το Bitcoin, Ethereum έχει παραδώσει μεγάλες αποδόσεις κατά την τελευταία δεκαετία. Όταν το Ethereum κυκλοφόρησε πριν από σχεδόν μια δεκαετία, η αξία του ήταν μόλις 0,30 $. Σήμερα, το Ethereum αποτιμάται σε σχεδόν 4.000 $. Φυσικά, οι προηγούμενες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικές αποδόσεις, επομένως το κλειδί είναι να εστιάσουμε στις μελλοντικές προοπτικές ανάπτυξης του Ethereum.
Τα καλά νέα εδώ είναι ότι το Ethereum έχει μια συναρπαστική μακροπρόθεσμη επενδυτική διατριβή. Έχει κυρίαρχο ρόλο σχεδόν σε κάθε θέση του κόσμου του blockchain, καθώς και στο πιο διαφοροποιημένο οικοσύστημα blockchain. Ακόμα καλύτερα, ο πολυπόθητος τεχνικός μετασχηματισμός του Ethereum (“The Merge”) το 2022 έθεσε τις βάσεις για το επόμενο σημαντικό στάδιο ανάπτυξης.
Και, όπως και το Bitcoin, το Ethereum θα έχει σύντομα τα δικά του ETF. Στα τέλη Μαΐου, η SEC υπέγραψε επί τόπου ETF Ethereum. Οι εταιρείες επενδύσεων πρέπει ακόμα να υποβάλουν κάποια τελική γραφειοκρατία στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς προτού αρχίσουν να διαπραγματεύονται τα νέα ETF. Αλλά μόλις το κάνουν, θα μπορούσαν τελικά να γίνουν πολύτιμα εργαλεία για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης.
Η κρυπτογράφηση ανήκει στο συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιό σας;
Ομολογουμένως, υπάρχουν πολλά μειονεκτήματα στην προσθήκη κρυπτονομισμάτων ως μέρος του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης. Το πιο σημαντικό, υπάρχει το θέμα της αστάθειας. Ναι, το Bitcoin και το Ethereum έχουν προσφέρει μερικές απίστευτες αποδόσεις την τελευταία δεκαετία. Είχαν όμως και κάποια πολύ άσχημα χρόνια που έχασαν πάνω από τη μισή αξία τους. Αυτό είναι το τελευταίο πράγμα που θέλετε σε ένα περιουσιακό στοιχείο συνταξιοδότησης.
Έχοντας αυτό κατά νου, η πιο συνετή συμβουλή είναι να διαθέσετε μόνο ένα μικρό ποσό του συνταξιοδοτικού σας χαρτοφυλακίου σε κρυπτογράφηση. Θα κερδίσετε τα οφέλη διαφοροποίησης της κρυπτογράφησης ως μοναδικής κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων, αλλά θα ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους μιας πιθανής κατάρρευσης κρυπτογράφησης. Και, για να ελαχιστοποιήσετε ακόμη περισσότερο τον κίνδυνο, θα πρέπει πιθανώς να εστιάσετε στη χρήση των νέων σποτ ETF για το Bitcoin και το Ethereum αντί για απευθείας συναλλαγές κρυπτονομισμάτων.
Αλλά εδώ είναι το θέμα — εάν πλησιάζετε γρήγορα στην ηλικία συνταξιοδότησης ή είστε πολύ πίσω στις ανάγκες αποταμίευσης συνταξιοδότησης, η προσθήκη ενός μικροσκοπικού ποσού κρυπτογράφησης στο χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να κάνει τεράστια διαφορά. Εφόσον υιοθετείτε μια μακροπρόθεσμη προοπτική και έχετε επίγνωση των κινδύνων που ενέχει η κρυπτογράφηση, το Bitcoin και το Ethereum θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να αποσυρθείτε με στυλ. Και ενδεχομένως ακόμη και μερικά χρόνια νωρίτερα από το προγραμματισμένο.
Ντόμινικ Μπασούλτο έχει θέσεις σε Bitcoin και Ethereum. Το Motley Fool έχει θέσεις και προτείνει το Bitcoin και το Ethereum. Το Motley Fool έχει ένα πολιτική αποκάλυψης.