Σε αυτό το σημείο της σχετικά σύντομης ζωής της τεχνητής νοημοσύνης (AI), έχουμε ακούσει πολλές διαφορετικές οπτικές γωνίες για την τραπεζική ιστορία. Έχει ονομαστεί job killer και job creator. Έχει καθιερωθεί ως μια εξαιρετική εφαρμογή ανίχνευσης απάτης, αλλά χρειάζεται ανθρώπινη παρέμβαση για να τη διατηρήσει σε καλό δρόμο. Έμπαινε ακόμη και ένα ολόκληρο τμήμα η φετινή επιστολή προς τους μετόχους της JPMorgan Chase από τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Jamie Dimon, καταλαμβάνοντας μια θέση υψηλότερης προτεραιότητας από τη μετάβαση της τράπεζας στο cloud.
Αλλά δεν θα βρείτε αντιστάθμιση για την τεχνητή νοημοσύνη από Lynn “Tut” FullerΔιευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Capra Bank. Η κοινοτική τράπεζα Dubuque, Iowa, μόλις γιόρτασε την πρώτη επέτειό της και αυξήθηκε από 50 εκατομμύρια δολάρια σε 300 εκατομμύρια δολάρια κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Ο Fuller — ένας βετεράνος 15 ετών στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της θητείας στη Heartland Financial — βλέπει τεράστιες δυνατότητες για την τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό τομέα. Και αυτό το δυναμικό είναι η ικανότητα της τεχνολογίας να χειρίζεται την αξιολόγηση και τη διαχείριση κινδύνων χωρίς να χρειάζεται να προσθέσει τον αριθμό εργαζομένων ή τον κίνδυνο ανθρώπινου λάθους σε ένα κρίσιμο μέρος της επιχείρησης.
«Νομίζω ότι στον τραπεζικό τομέα έχεις να κάνεις με έναν εγγενώς άνισο όρο ανταγωνισμού», είπε πρόσφατα στο PYMNTS. «Επειδή βρισκόμαστε σε έναν κόσμο με πολλούς περίπλοκους κανόνες και κανονισμούς που αλλάζουν συχνά. Και με μια τέτοια κατάσταση, μόνο εκείνοι που μπορούν να αντέξουν οικονομικά στρατούς ανθρώπων και πόρων θα κερδίσουν. Και αυτός είναι πιθανώς ο λόγος που πολλές μεγάλες κοινότητες έχουν χάσει τις κοινοτικές τους τράπεζες.
«Αυτό που έχει κάνει η τεχνητή νοημοσύνη είναι να φέρει έναν πολύ εξειδικευμένο επαγγελματία κινδύνου για να παρακολουθεί και να διαχειρίζεται με σιγουριά τις διαδικασίες και τις διαδικασίες καλύτερα από κάθε μικρό στρατό επαγγελματιών κινδύνου. Και έρχεται μέσω, για παράδειγμα, δεδομένων κινδύνου 13 ετών που παρέχονται από επαγγελματίες κινδύνου».
Το ανθρώπινο στοιχείο στη διαχείριση κινδύνου είναι γεμάτο με προκατάληψη και περιστασιακά δαπανηρά λάθη, σύμφωνα με τον Fuller. Η τράπεζα που έχει ιδρύσει υπερηφανεύεται για την εφαρμογή ολοκληρωμένων τεχνολογικών πλατφορμών αιχμής, προσαρμοσμένες στα τμήματα της αγοράς-στόχου της και συνδυάζει εκείνες με αποδεδειγμένο τραπεζικό ταλέντο που έχει τοπικά εξουσιοδοτηθεί.
Ο Φούλερ είναι σίγουρος για το μέλλον της τράπεζάς του, εν μέρει επειδή η πανδημία έχει αφαιρέσει την ανάγκη για εντατική παρουσία στα υποκαταστήματα, κατά την άποψή του. Για αυτόν, το μόνο θέμα είναι η κλιμάκωση εντός της δομής που έχει δημιουργήσει για την Capra, παρέχοντας την τεχνολογία και τα εργαλεία μεγάλων τραπεζών, με την τοπική λήψη αποφάσεων και τους γρήγορους χρόνους ανάκαμψης των καλύτερων τραπεζών της τοπικής κοινότητας.
Αυτή η ικανότητα κλιμάκωσης χωρίς απώλεια αξιολόγησης και διαχείρισης κινδύνου υψηλής ποιότητας ενισχύθηκε πρόσφατα στην Capra μέσω Hapaxη οποία ανακοίνωσε το νέο της εργαλείο τεχνητής νοημοσύνης που έχει σχεδιαστεί ειδικά για τον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Η τεχνητή νοημοσύνη του συστήματος Hapax επωφελείται από ένα αποκλειστικό σύνολο δεδομένων που αποκτήθηκε μέσω συνεργασίας με την CBANC, που περιλαμβάνει πάνω από 20.000 έγγραφα, 10.000 περισσότερες ώρες βίντεο και 230.000 επιπλέον σε βάθος συνομιλίες μεταξύ τραπεζιτών, με ερωτήσεις και επικυρωμένες απαντήσεις. Αυτό το σύνολο δεδομένων διασφαλίζει ότι οι απαντήσεις του εργαλείου είναι συναφείς και επαληθεύσιμες, αντιμετωπίζοντας τις μοναδικές προκλήσεις του κλάδου, ειδικά στους τομείς συμμόρφωσης και κανονισμών.
Έχοντας ήδη υιοθετηθεί από περισσότερες από 20 τράπεζες σε ένα πρόγραμμα beta, συμπεριλαμβανομένης της Capra και της American Bank of Commerce, η Hapax έχει επίσης εξασφαλίσει πάνω από 2,6 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση από την RHS Investments.
Όπως είπε ο Fuller, το Hapax AI στοχεύει στον εκδημοκρατισμό της πρόσβασης σε κρίσιμες ρυθμιστικές πληροφορίες, εξισορροπώντας τους όρους ανταγωνισμού μεταξύ μεγάλων και μικρότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με το Hapax, το μεγαλύτερο σύνολο ερωτήσεων από τους πρώτους χρήστες αφορά τη συμμόρφωση. Ωστόσο, οι χρήστες αποδεικνύουν επίσης γρήγορα ότι το εργαλείο θα χρησιμοποιηθεί σε όλες τις λειτουργίες της τράπεζας, με το μάρκετινγκ, τις εσωτερικές επικοινωνίες και τις πολιτικές και τον έλεγχο προμηθευτών να είναι όλες πιθανές εφαρμογές.
Η ύπαρξη τεχνητής νοημοσύνης θα είναι ανταγωνιστικός παράγοντας για τον Fuller και την ομάδα του. Πιστεύει επίσης ότι η διαθεσιμότητά του θα δώσει στις κοινοτικές τράπεζες γενικά την ευκαιρία να ανταγωνιστούν μεγαλύτερα ιδρύματα. Για αυτόν, αντιπροσωπεύει επίσης μια στιγμή πλήρους κύκλου στην καριέρα του, αφού παρακολούθησε την ιατρική σχολή καθώς και τη σχολή επιχειρήσεων στο Πανεπιστήμιο του Μίσιγκαν και εργάστηκε σε μεγάλες εταιρείες από το Bain μέχρι το Heartland.
«Είμαι μεγάλος στον τραπεζικό χώρο της κοινότητας», είπε. «Και νομίζω ότι υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που συμφωνούν μαζί μου. Οι κοινοτικές τράπεζες είναι πολύ απαραίτητες. Και δεν νομίζω ότι οι άνθρωποι καταλαβαίνουν τη σημασία τους μέχρι να χαθούν. Και όταν λέω χαμένος, εννοώ ότι βλέπω πολλές φορές που μπορείς να καταλάβεις πόσο καλές είναι οι τράπεζες της κοινότητας σε μια πόλη, απλώς οδηγώντας μέσα στην πόλη. Και πρέπει να κάνουμε κάτι για να το αντιστρέψουμε».