Η συμμόρφωση με τους νόμους και κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και το Know Your Customer (KYC) αποτελεί συχνά το κύριο μέλημα των εταιρειών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Παρά τις προσπάθειες παρακολούθησης και εντοπισμού απάτης, οι εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων αντιμετωπίζουν σημαντικές προκλήσεις λόγω της προόδου στις τεχνολογικές απειλές, συμπεριλαμβανομένης της γενετικής τεχνητής νοημοσύνης.
Η Gen AI μπορεί να παράγει εξαιρετικά ρεαλιστικά deepfakes, ψευδή τεκμηρίωση και μπορεί σχεδόν ακαριαία να συνδυάσει μια συναρπαστική ιστορία ζωής για να υποστηρίξει τις ψεύτικες πληροφορίες, για παράδειγμα, δημιουργώντας ψευδείς αναρτήσεις στους λογαριασμούς ενός ατόμου στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Για παράδειγμα, απατεώνες χρησιμοποίησαν πρόσφατα τεχνολογία deepfake για να προσομοιώσουν μια βιντεοδιάσκεψη που περιελάμβανε τον CFO μιας πολυεθνικής χρηματοοικονομικής εταιρείας και άλλα στελέχη, και ξεγέλασαν έναν εργαζόμενο να μεταφέρει σχεδόν 26 εκατομμύρια δολάρια στους απατεώνες.
Εν ολίγοις, η ικανότητα της γενιάς AI να παράγει σχεδόν ακαριαία συναρπαστικό deepfake ήχο και οπτικά στοιχεία μπορεί να προκαλέσει όλεθρο στα υπάρχοντα συστήματα διακυβέρνησης που έχουν σχεδιαστεί για την προστασία των καταναλωτών.
Οι τρέχοντες μηχανισμοί KYC είναι ανεπαρκείς με την πρόοδο του Gen AI
Τα προγράμματα AML και KYC είναι απαραίτητα για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους και να διασφαλίζουν τη συμμόρφωση με τους νόμους που έχουν σχεδιαστεί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της απάτης και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Ωστόσο, πολλές εταιρείες κρυπτογράφησης έχουν αδύναμα ή πορώδη χειριστήρια KYC, οδηγώντας σε αυξημένο κίνδυνο απάτης. Σύμφωνα με Coindeskοι χρήστες κρυπτογράφησης έχασαν σχεδόν 4 δισεκατομμύρια δολάρια από «απάτες, τραβήγματα και χακάρισμα» το 2022 και περίπου 2 δισεκατομμύρια δολάρια το 2023.
Δεδομένου ότι οι εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων γενικά δεν έχουν φυσικές τοποθεσίες όπως τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, πρέπει να χρησιμοποιούν μεθόδους KYC προσαρμοσμένες σε απομακρυσμένο περιβάλλον. Οι κοινώς χρησιμοποιούμενες μέθοδοι επαλήθευσης KYC περιλαμβάνουν:
- Τραβώντας μια selfie κρατώντας μια χειρόγραφη πινακίδα με την τρέχουσα ημερομηνία.
- Τραβήξτε μια φωτογραφία της άδειας οδήγησης ή άλλης κρατικής ταυτότητας του χρήστη. ή
- Εγγραφή ζωντανού βίντεο που απαντά σε ερωτήσεις ασφαλείας για επιβεβαίωση της ταυτότητας και της «ζωντανότητας» του χρήστη.
Ωστόσο, το Gen AI μπορεί να παρακάμψει αυτές τις τρέχουσες μεθόδους επαλήθευσης. Για παράδειγμα, υπηρεσίες όπως το OnlyFake χρησιμοποιούν τεχνητή νοημοσύνη για να δημιουργήσουν πλαστά αναγνωριστικά που υποτίθεται ότι έχουν περάσει αυστηρούς ελέγχους KYC σε μεγάλα χρηματιστήρια κρυπτονομισμάτων όπως το Binance και το Coinbase. Αυτά τα πλαστά αναγνωριστικά δημιουργούνται χρησιμοποιώντας νευρωνικά δίκτυα και μπορούν να αγοραστούν για μόλις 15 $. Deepfake Offensive Toolkit ή τελεία δημιουργεί deepfakes για έγχυση εικονικής κάμερας και επιτρέπει στους χρήστες να ανταλλάξουν το πρόσωπό τους με ένα πρόσωπο που δημιουργείται από AI για να περάσουν την επαλήθευση ταυτότητας. Σύμφωνα με αυτό άρθρο από το Vergeοι δοκιμές επαλήθευσης ταυτότητας KYC των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, οι οποίες συνήθως απαιτούν από έναν χρήστη να κοιτάξει την κάμερα του τηλεφώνου ή του φορητού υπολογιστή του, ξεγελιούνται εύκολα από τα βαθιά ψεύτικα που δημιουργούνται από τελεία.
Η χρήση του Gen AI σε συνδυασμό με το Blockchain μπορεί να μετριάσει την απάτη που ενεργοποιήθηκε από τη Gen AI
Το blockchain και η τεχνητή νοημοσύνη είναι συμπληρωματικές τεχνολογίες που μπορούν να είναι αποτελεσματικές για τον εντοπισμό και τη διερεύνηση απάτης, τόσο ανεξάρτητα όσο και όταν συνδυάζονται.
Blockchain για επαλήθευση
Η αποκέντρωση, η αμετάβλητη και η συναίνεση βάσει κανόνων είναι μερικά από τα βασικά χαρακτηριστικά της τεχνολογίας blockchain που την καθιστούν χρήσιμη για την επαλήθευση ταυτότητας και τον εντοπισμό απάτης. Για παράδειγμα, οι συναλλαγές που εγγράφονται στο blockchain είναι αμετάβλητες (π.χ. τα δεδομένα δεν μπορούν να διαγραφούν ή να τροποποιηθούν), γεγονός που μπορεί να εμποδίσει τους επίδοξους απατεώνες να αλλάξουν τα δεδομένα συναλλαγών. Επιπλέον, οι συναλλαγές που εγγράφονται σε δημόσιες αλυσίδες μπλοκ, όπως το blockchain Bitcoin, είναι πλήρως αναζητήσιμες και διαφανείς, γεγονός που καθιστά δύσκολο τις δόλιες δραστηριότητες να μην εντοπιστούν. Οι αλυσίδες μπλοκ κατανέμονται επίσης από τη φύση τους, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για μια μεμονωμένη οντότητα ή μια μικρή ομάδα οντοτήτων να κάνει μη εξουσιοδοτημένες αλλαγές στα δεδομένα της αλυσίδας μπλοκ. Τέλος, τα δεδομένα σε blockchains μπορούν να κατακερματιστούν κρυπτογραφικά, δημιουργώντας ένα μοναδικό ψηφιακό αποτύπωμα που είναι σχεδόν αδύνατο να αναδημιουργηθεί. Αυτή η δυνατότητα βοηθά στην παρακολούθηση των δόλιων συναλλαγών, επειδή εάν κάποιος παραβιάσει τα δεδομένα στο blockchain, η τιμή κατακερματισμού θα άλλαζε επίσης.
AI για ανίχνευση:
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βελτιώσει τον εντοπισμό απάτης αναλύοντας μοτίβα συμπεριφοράς των χρηστών και εντοπίζοντας ανωμαλίες σε πραγματικό χρόνο. Σε αντίθεση με την τεχνολογία blockchain, η οποία είναι χρήσιμη για τον έλεγχο προηγούμενων συναλλαγών, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να μάθει και να προσαρμοστεί σε πιθανές δόλιες συμπεριφορές σε πραγματικό χρόνο. Για παράδειγμα, οι προηγμένοι αλγόριθμοι ανίχνευσης AI μπορούν να αναλύσουν μοτίβα συμπεριφοράς των χρηστών και να εντοπίσουν ανωμαλίες, επισημαίνοντας ύποπτες δραστηριότητες που αποκλίνουν από την κανονική χρήση. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί γρήγορα να ξεπεράσει τα βουνά δεδομένων και να εντοπίσει ανεπαίσθητες ασυνέπειες που συχνά διαφεύγουν της ανίχνευσης από τον άνθρωπο. Τα μοντέλα μηχανικής μάθησης και η ανάλυση συμπεριφοράς που βασίζεται στο AI επιτρέπουν στο AI να αναλύει τις αλληλεπιδράσεις των χρηστών, όπως τα μοτίβα κίνησης του ποντικιού και το στυλ πληκτρολόγησης, τα οποία μπορούν να προσθέσουν ένα επιπλέον επίπεδο επαλήθευσης ταυτότητας πάνω από το blockchain. Η ικανότητα της τεχνητής νοημοσύνης να παρακολουθεί και να εντοπίζει προληπτικά την απάτη και η ικανότητα του blockchain να πιστοποιεί την ταυτότητα του χρήστη και την εγκυρότητα των συναλλαγών είναι ένας ισχυρός συνδυασμός.
Υπάρχει επείγουσα ανάγκη να αναπτυχθούν λύσεις καθώς η Gen AI προχωρά
Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο που σχετίζεται με κρυπτογράφηση αυξάνεται μόνο καθώς τα deepfakes AI γίνονται πιο πιστευτά και ρεαλιστικά. Ωστόσο, μπροστά σε αυτήν την αυξανόμενη απειλή, αρκετές νεοφυείς επιχειρήσεις έχουν αναπτύξει εργαλεία blockchain με επίκεντρο την τεχνητή νοημοσύνη για την καταπολέμηση της απάτης και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων στη βιομηχανία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.
Για παράδειγμα, η BlockTrace και η AnChain.AI είναι δύο εταιρείες που αξιοποιούν τις συνέργειες της τεχνολογίας blockchain και AI για την καταπολέμηση του εγκλήματος που σχετίζεται με κρυπτογράφηση. Η BlockTrace’s, αποστολή της οποίας είναι να βοηθά τις κυβερνήσεις και τις ιδιωτικές επιχειρήσεις στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος που σχετίζεται με κρυπτονομίσματα, πρόσφατα συνεργαζόμενοι με την AnChain.AI, μια εταιρεία που χρησιμοποιεί δυνατότητες AI για την καταπολέμηση της απάτης, των απατών και των οικονομικών εγκλημάτων σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Το BlockTrace και το AnChain.AI θα προσφέρουν λύσεις που θα επιτρέψουν στις εθνικές υπηρεσίες ασφαλείας να χρησιμοποιούν τεχνητή νοημοσύνη για τη διερεύνηση έξυπνων συμβάσεων, τη διεξαγωγή πληροφοριών σχετικά με τις συναλλαγές blockchain και την παροχή πληροφοριών για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο σε αξιωματούχους εθνικής ασφάλειας.
Ο κλάδος βρίσκεται ακριβώς στο κατώφλι της πλήρους αξιοποίησης των δυνατοτήτων της τεχνητής νοημοσύνης και του blockchain για την καταπολέμηση της απάτης που ενεργοποιείται από την τεχνητή νοημοσύνη, και πολλές περισσότερες εξελίξεις δεν έχουν ακόμη έρθει δεδομένης της ιλιγγιώδους ταχύτητας με την οποία προχωρά η τεχνητή νοημοσύνη.