Οι τράπεζες σήμερα βρίσκονται παγιδευμένες μεταξύ μιας συνεχιζόμενης ψηφιακής μετατόπισης και ενός προκλητικού μακροοικονομικού περιβάλλοντος.
Με την ελευθέρωση των κερδών του δευτέρου τριμήνου 2024 της Wells Fargo την Παρασκευή (12 Ιουλίου), η επιδέξια πλοήγηση στα δύο, καθώς και η παραμονή στην κορυφή της συμμόρφωσης και της διαχείρισης κινδύνου, αποκαλύφθηκε ότι ήταν στο επίκεντρο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και της ηγεσίας τους.
«Οι προσπάθειές μας να μεταμορφώσουμε την Wells Fargo αντικατοπτρίστηκαν στις οικονομικές επιδόσεις μας στο δεύτερο τρίμηνο», δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος των τραπεζών. Τσάρλι Σαρφ τις Παρασκευές κλήση κερδών. «Ωστόσο, η οικονομία επιβραδύνεται και υπάρχουν συνεχείς αντίθετοι άνεμοι από τον ακόμη αυξημένο πληθωρισμό».
Ενώ τα κέρδη και τα έσοδα της εταιρείας για το δεύτερο τρίμηνο ξεπέρασαν τις προσδοκίες των αναλυτών, τα καθαρά έσοδα από τόκους της Wells Fargo απογοητεύτηκαν σε μόλις 11,92 δισεκατομμύρια δολάρια, σημειώνοντας πτώση 9% σε ετήσια βάση.
Το συνεχιζόμενο περιβάλλον με υψηλότερο προς μεγαλύτερο επιτόκιο έχει απαιτήσει από τις τράπεζες να πληρώνουν περισσότερους τόκους για να προσελκύσουν και να διατηρήσουν καταθέσεις πελατών.
Η μετοχή της Wells Fargo αυξήθηκε περισσότερο από 22% φέτος, αλλά οι μετοχές της τράπεζας γλίστρησε Παρασκευή για τα νέα της τριμηνιαίας έκθεσης και τις ελαφρώς μειωμένες προοπτικές του οικονομικού έτους.
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα Χρησιμοποιήστε τις ψηφιακές εμπειρίες για να προωθήσετε την ανάπτυξη
Ο τραπεζικός κλάδος υφίσταται βαθύ μετασχηματισμό, με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αγωνίζονται να επενδύσουν σε ψηφιακές λύσεις και να παρέχουν ισχυρές παντοκαναλικές εμπειρίες για να ανταποκριθούν στις εξελισσόμενες ανάγκες και προσδοκίες των πελατών τους, καθώς και να αποτρέπουν τον ανταγωνισμό από νέους ανταγωνιστές.
«Στο πλαίσιο των προσπαθειών μας να βελτιώσουμε την εμπειρία των υποκαταστημάτων, αυξάνουμε επίσης την επένδυσή μας… βελτιώνοντας την τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένης μιας νέας εμπειρίας ανοίγματος ψηφιακών λογαριασμών, η οποία ήταν θετική τόσο για τους τραπεζίτες όσο και για τους πελάτες μας. Συνεχίζουμε να έχουμε ισχυρή ανάπτυξη στους χρήστες κινητής τηλεφωνίας, με τους ενεργούς πελάτες κινητής τηλεφωνίας να αυξάνονται κατά 6% σε σχέση με ένα χρόνο πριν», είπε η Wells Fargo στους επενδυτές στην κλήση της Παρασκευής.
«Ένα χρόνο μετά την κυκλοφορία του Fargo, των εικονικών βοηθών μας με τεχνητή νοημοσύνη (τεχνητή νοημοσύνη), είχαμε σχεδόν 15.000.000 χρήστες και πάνω από 117.000.000 αλληλεπιδράσεις. Αναμένουμε ότι αυτή η δυναμική θα συνεχιστεί καθώς κάνουμε περαιτέρω βελτιώσεις για να προσφέρουμε στους πελάτες μας πρόσθετες λειτουργίες αυτοεξυπηρέτησης και πληροφορίες προστιθέμενης αξίας», πρόσθεσαν οι ηγέτες της εταιρείας.
Αξιοποιώντας προηγμένες τεχνολογίες, ενισχύοντας την ασφάλεια και δίνοντας προτεραιότητα στην εμπειρία των πελατών, οι τράπεζες τοποθετούνται για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις του σύγχρονου καταναλωτή, διατηρώντας παράλληλα την εμπιστοσύνη και την αξιοπιστία που είναι τα χαρακτηριστικά της παραδοσιακής τραπεζικής.
«Όταν σκεφτόμαστε το AI, το χωρίζουμε σε διαφορετικές κατηγορίες. Υπάρχει το παραδοσιακό AI και υπάρχει το GenAI. Έχουμε ήδη έναν τεράστιο αριθμό περιπτώσεων χρήσης που είναι ενσωματωμένες σε όλη την εταιρεία με μόνο την παραδοσιακή τεχνητή νοημοσύνη. Και αυτό είναι στο μάρκετινγκ, είναι στη λήψη αποφάσεων για την πίστωση, είναι στις πληροφορίες που παρέχουμε στους τραπεζίτες τόσο χονδρικής από την πλευρά του καταναλωτή, σχετικά με το τι θα μπορούσαν να είναι πρόθυμοι ή διατεθειμένοι οι πελάτες να συζητήσουν, και έτσι είναι συνηθισμένο. για εμάς», είπε ο Σαρφ.
Διαβάστε περισσότερα: Οι διευθυντές πληρωμών συζητούν το μετασχηματιστικό μέλλον των τραπεζών
Δεδομένου του περιβάλλοντος επιτοκίων, η διαχείριση διαθεσίμων αναδεικνύεται επίσης ως βασικός τομέας εστίασης τόσο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσο και για τους πελάτες τους.
«Στην εμπορική τράπεζα, επικεντρωνόμαστε στην ανάπτυξη των δραστηριοτήτων μας στο Treasury Management, προσθέτοντας τραπεζίτες για να καλύψουμε τομείς στους οποίους δεν έχουμε διεισδύσει και παρέχουμε τις δυνατότητες επενδυτικής τραπεζικής και αγορών στους πελάτες μας και πιστεύουμε ότι έχουμε σημαντικές ευκαιρίες τα επόμενα χρόνια. Συνεχίζουμε να βλέπουμε σημαντικές ευκαιρίες για το franchise τραπεζικών μικρών επιχειρήσεων να είναι πιο σημαντική πηγή ανάπτυξης», δήλωσε η Wells Fargo.
Η δέσμευση της εταιρείας να αγκαλιάσει τις ψηφιακές επενδύσεις και την καινοτομία μπορεί να βοηθήσει στην προσέλκυση περισσότερων μικρών επιχειρήσεων. Αυτό είναι σύμφωνα με το τελευταίο PYMNTS Intelligence στο “Επεκτεινόμενες τεχνολογικές προτιμήσεις των μικρομεσαίων επιχειρήσεων της κεντρικής οδού: Μια μηχανή ανάπτυξης», μια συνεργασία με i2cτο οποίο διαπιστώνει ότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΒ) προτιμούν χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν σύνθετες λύσεις πληρωμών με εξελιγμένα χαρακτηριστικά.
«Οι τράπεζες αρχίζουν να συνειδητοποιούν την ταχύτητα με την οποία τεχνολογία άλλαξε τον κόσμο» Τζέιμς Μπάτλανταντιπρόεδρος πληρωμών και διευθύνων σύμβουλος στο Ηνωμένο Βασίλειο Mangopayείπε η PYMNTS στα δικά του σχόλια για τις μεταβαλλόμενες τάσεις.
«Η πρόκληση που έχει μια παραδοσιακή τράπεζα είναι ότι στηρίζεται σε 150.200 χρόνια υποδομής παλαιού τύπου και πιθανώς 60 χρόνια παλαιού τύπου τεχνολογίας», πρόσθεσε ο Μπάτλαντ. «Έτσι, οι τράπεζες δυσκολεύτηκαν να καινοτομήσουν γρήγορα».
Ωστόσο, ο Scharf είπε στους επενδυτές τον Μάιο ότι η τράπεζα θα μπορούσε να κάνει περισσότερα εταιρικός δανεισμός και εμπορία εάν οι ρυθμιστικές αρχές άρουν το ανώτατο όριο περιουσιακών στοιχείων που της επέβαλαν.
«Η δέσμευσή μας και η πρόοδος που σημειώνουμε για τη δημιουργία ενός κατάλληλου λειτουργικού πλαισίου διαχείρισης κινδύνου και συμμόρφωσης είναι θεμελιώδεις», δήλωσε ο Σαρφ την Παρασκευή.