Η γερουσιαστής της Μασαχουσέτης, Ελίζαμπεθ Γουόρεν, σπιλώνει για άλλη μια φορά τη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων και προσπαθεί να κάνει τους Αμερικανούς να εξαρτώνται περισσότερο από τις μεγάλες τράπεζες.
Λαβύρινθος ορκίστηκε τον Φεβρουάριο για την επανεισαγωγή του νόμου για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, μια πρόταση που δεν πήγε πουθενά όταν την παρουσίασε για πρώτη φορά με τον γερουσιαστή του Κάνσας Ρότζερ Μάρσαλ τον Δεκέμβριο του 2022. Αν και ο δηλωμένος σκοπός της πρότασης είναι να προστατεύσει τους Αμερικανούς από απάτες, είναι πιο πιθανό να οδηγήσει τις επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων στο εξωτερικό και να αποδυναμώσουν τις επιλογές των καταναλωτών. Απαγορεύει τη χρήση μείκτη ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και απαιτεί πορτοφόλια που φιλοξενούνται από μόνοι τους —όπως αυτά που έχετε στο κινητό σας— μαζί με εξορύκτες και επικυρωτές να έχουν πολιτικές κατά του ξεπλύματος χρήματος (AML). Πολλές από αυτές τις οντότητες μπορεί να μην είναι καν σε θέση να επιβάλουν τέτοιες απαιτήσεις, πράγμα που σημαίνει ότι θα χρειαστεί απλώς να κλείσουν ή να σταματήσουν να εξυπηρετούν Αμερικανούς χρήστες.
Η πρόταση είναι λάθος — σε μια κατάλληλη στιγμή. Ενώ οι πρόσφατες απάτες και κλοπές υψηλού προφίλ καταδεικνύουν την ανάγκη για ορισμένους κανονισμούς και επιβολή των κρυπτονομισμάτων, το νομοσχέδιο ισοδυναμεί με μια εκστρατεία συκοφαντικής δυσφήμισης κατά της βιομηχανίας που θα έκανε τους Αμερικανούς να εξαρτώνται περισσότερο από τις παραδοσιακές τράπεζες. Αλλά κάνει απλά λάθος όταν λέει ότι τα κρυπτονομίσματα είναι «η μέθοδος επιλογής για τους διεθνείς διακινητές ναρκωτικών» και τους τρομοκράτες. Στην πραγματικότητα, μόνο περίπου 10 δισεκατομμύρια δολάρια ή λιγότερο σε κρυπτονομίσματα εμπλέκονται με το ξέπλυμα χρήματος κάθε χρόνο, σε σύγκριση με 800 δισεκατομμύρια έως 2 τρισεκατομμύρια δολάρια που ξεπλένονται σε συμβατικά νομίσματα.
Σχετίζεται με: Οι νομοθέτες θα πρέπει να ελέγξουν τη νομοθεσία της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς εν καιρώ πολέμου
Το νομοσχέδιο είναι ιδιαίτερα σκληρό αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi), συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν έχουν φυλάκιση, που απαιτεί από τις πλατφόρμες να καταγράφουν τα προσωπικά στοιχεία των χρηστών και να τα υποβάλλουν στην κυβέρνηση χωρίς ένταλμα ή πιθανή αιτία. Είναι λίγο σαν να κατηγορείς την πόλη επειδή σε κλέψανε στο πεζοδρόμιο. Το νομοσχέδιο συγκεντρώνει επίσης όλους τους ανθρακωρύχους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που εξορύσσουν για τον εαυτό τους σε αντίθεση με την επεξεργασία συναλλαγών για άλλους, ως επιχειρήσεις παροχής χρημάτων. Αγνοεί επίσης το γεγονός ότι οι εξορύκτες μπορούν να παρέχουν άλλες υπηρεσίες που δεν σχετίζονται με συναλλαγές.
Το πιο παράλογο, οι εταιρείες που αναπτύσσουν το λογισμικό θα πρέπει να εγγραφούν ως πάροχοι υπηρεσιών χρήματος, να υιοθετήσουν πολιτικές για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να αναφέρουν πελάτες στο Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων. Με αυτή τη λογική, καταστήματα ηλεκτρονικών ειδών όπως το Best Buy και το Micro Center θα πρέπει να εγγραφούν ως πάροχοι υπηρεσιών χρημάτων, επειδή τα κινητά τηλέφωνα που πωλούν θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη διάπραξη απάτης.
Ο Warren φαίνεται επίσης να μην γνωρίζει ότι το blockchain και οι σχετικές τεχνολογίες δεν είναι ίδιες με τα κρυπτονομίσματα και ότι δεν διαπραγματεύονται ανοιχτά ή μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αγορές όλα τα κρυπτονομίσματα. Για παράδειγμα, οι χρήστες του προγράμματος περιήγησης ιστού Brave, το οποίο αποκλείει τις διαφημίσεις, μπορούν να κερδίσουν Βασικό Διακριτικό Προσοχής (BAT) συμφωνώντας να παρακολουθήσουν διαφημίσεις και στη συνέχεια να τις δώσουν σε δημιουργούς περιεχομένου, οι οποίοι μπορούν να τις ανταλλάξουν με την Brave για τα χρήματα που πλήρωσαν οι διαφημιστές. Είναι ένα κλειστό οικοσύστημα, με τα διακριτικά να μην έχουν χρηματική αξία γιατί συμβολίζουν τον χρόνο που αφιερώνεται στην παρακολούθηση διαφημίσεων. Είναι αστείο να ρυθμίζεις εταιρείες όπως η Brave όπως τράπεζες ή χρηματιστηριακές εταιρείες. Θα ρυθμιστούν τόσο οι μάρκες του καζίνο; Ή μίλια συχνά ταξιδιωτών; Ή το νόμισμα Inter-Stellar Credit (ISK) του διαδικτυακού παιχνιδιού Eve Online;
Είναι σαφές ότι αυτό δεν έχει να κάνει με την προστασία των καταναλωτών. Αντίθετα, έχει σχεδιαστεί για να περιορίζει τις επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων και κρυπτονομισμάτων με ένα παράλογο ρυθμιστικό βάρος. Στην πραγματικότητα, η συλλογή όλων αυτών των δεδομένων σε χρήστες blockchain και ιδιοκτήτες κρυπτονομισμάτων θα μπορούσε να επιτρέψει πολύ περισσότερο έγκλημα και απάτη. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν είναι απρόσβλητη από το hacking. Επιπλέον, η επιτυχία του FBI στην ανάκτηση κρυπτονομισμάτων που κλάπηκαν ή χρησιμοποιήθηκαν για πληρωμές λύτρων καταδεικνύει ότι το blockchain δεν είναι ο αδύναμος κρίκος του συστήματος. Μια καλύτερη προσέγγιση θα επικεντρωνόταν στις επιχειρήσεις που εμπλέκονται στην ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων με κρατικά εκδοθέντα νομίσματα fiat ή σε ράμπες εντός και εκτός. Εδώ εισέρχονται ή εξαφανίζονται τα παράνομα χρήματα από το blockchain και επίσης εμπλέκονται πιο ξεκάθαρα στη μεταφορά χρημάτων και στις υπηρεσίες φύλαξης.
Οι επιχειρηματίες συμμετέχουν επίσης στο να κάνουν το DeFi λιγότερο ευάλωτο σε εγκληματικές δραστηριότητες. Οι εταιρείες προσφέρουν λογισμικό που επιτρέπει στις επιχειρήσεις blockchain να εφαρμόζουν τις πολιτικές Know Your Customer και να επαληθεύουν την ταυτότητα πελατών/προμηθευτών χωρίς να διακυβεύεται το απόρρητο. Ωστόσο, αυτές οι λύσεις λογισμικού εξακολουθούν να είναι ακριβές — και ο λογαριασμός του Warren εξακολουθεί να υπερβαίνει δραστικά.
Το κύριο αποτέλεσμα του νομοσχεδίου του Warren θα μπορούσε να είναι να αναγκάσει πολλές επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων είτε να κλείσουν τις πόρτες τους είτε να εγκαταλείψουν τις Ηνωμένες Πολιτείες, δίνοντας στους Αμερικανούς λίγες νομικές ευκαιρίες να συμμετάσχουν στον κλάδο. Αυτό θα μειώσει τον ανταγωνισμό στις τραπεζικές και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες προς όφελος των παραδοσιακών υπηρεσιών, οι οποίες — ενώ έχουν τη δική τους AML και σχετικούς κανονισμούς — δεν αντιμετωπίζουν παρόμοιο έλεγχο. Επιπλέον, η εταιρεία που αναπτύσσει λογισμικό για την τοπική τράπεζά σας δεν χρειάζεται να συμμορφώνεται με τους κανονισμούς AML.
Σχετίζεται με: Η SEC του Gary Gensler παίζει ένα παιχνίδι, αλλά όχι αυτό που νομίζετε
Το να ρίξει το σφυρί στα κρυπτονομίσματα τόσο βαριά θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε αύξηση της εγκληματικής δραστηριότητας απομακρύνοντας νόμιμους χρήστες και επιχειρήσεις και τη βιομηχανία να παρασυρθεί, όπως ακριβώς το πώς η απαγόρευση του αλκοόλ στη δεκαετία του 1920 ενίσχυσε το οργανωμένο έγκλημα.
Η Financial Action Task Force, ένας διεθνής οργανισμός που παρακολουθεί και συμβουλεύει τις κυβερνήσεις για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και το ξέπλυμα χρήματος, συνέστησε όλες οι συναλλαγές κρυπτογράφησης να υπόκεινται σε έλεγχο, ανεξάρτητα από παράγοντες κινδύνου. Ωστόσο, άλλες χώρες δεν ακολουθούν μια τόσο δρακόντεια προσέγγιση. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, για παράδειγμα, τα φιλοξενούμενα πορτοφόλια θα πρέπει να υποβάλλουν πληροφορίες για κάθε συναλλαγή, ενώ οι συναλλαγές μεταξύ μη φιλοξενούμενων πορτοφολιών θα πρέπει να εφαρμόζουν μόνο τη συμμόρφωση με την AML για συναλλαγές που αφορούν 1.000 ευρώ και άνω. Το Ηνωμένο Βασίλειο απαιτεί αναφορά μόνο εάν η συναλλαγή παρουσιάζει παράγοντες κινδύνου.
Οι νομοθέτες, συμπεριλαμβανομένου του Warren, θα πρέπει να θυμούνται ότι η δουλειά τους είναι να προάγουν το δημόσιο καλό, όχι να διεξάγουν μια σταυροφορία εναντίον μιας ολόκληρης βιομηχανίας.
Μπρένταν Κόχραν είναι συνεργάτης στο YK Law LLP, όπου εστιάζει σε θέματα blockchain και κρυπτονομισμάτων, και επίκουρος καθηγητής στη Νομική Σχολή του Πανεπιστημίου Suffolk διδάσκοντας «Blockchain, Cryptocurrency and the Law». Είναι επίσης ο κύριος και ιδρυτής της CryptoCompli, μιας startup που επικεντρώνεται στις ανάγκες συμμόρφωσης των επιχειρήσεων κρυπτονομισμάτων.
Αυτό το άρθρο είναι για σκοπούς γενικής πληροφόρησης και δεν προορίζεται και δεν πρέπει να εκληφθεί ως νομική ή επενδυτική συμβουλή. Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι αποκλειστικά του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν ούτε αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις της Cointelegraph.